טראכטן וועגן אַ הסאַ? לייענען די פּראָס און קאָנס פון אַ געזונט סייווינגז חשבון

פֿירמע

געזונט סייווינגז אַקאַונץ האָבן שוין אַרום זינט 2003, אַזוי זיי ניטאָ קוים אַ נייַ באַגריף. אָבער זינט כעלטקער פּאָליטיק האט טשיינדזשד אַזוי פיל איבער די לעצטע ביסל יאָרן, זיי 'רע געטינג באנייט ופמערקזאַמקייט. עטלעכע מענטשן וואָס האָבן בלויז פאַרלאָזנ אויף טראדיציאנעלן געזונט פאַרזיכערונג צו צאָלן זייער מעדיציניש ביללס קען טראַכטן צו לייגן אַ HSA צו די מישן. אָבער, וואָס פּונקט איז אַ געזונט סייווינגז חשבון און ווי קען עס אַרבעט?

דער געדאַנק הינטער די HSA איז לעפיערעך פּשוט: זייער ציל איז צו לאָזן מענטשן מיט הויך פאַרזיכערונג דידאַקטאַבאַלז צו שטעלן באַזונדער שטייער דאָללאַרס צו צאָלן פֿאַר מעדיציניש הוצאות. אין אַלגעמיין, קיין דערוואַקסן מיט אַ הויך-דידאַקטאַבאַל געזונט פּלאַן (HDHP) - און קיין אנדערע געזונט פאַרזיכערונג קאַווערידזש - קען עפֿענען אַ HSA.

אַזוי, איז אַ געזונט סייווינגז חשבון רעכט פֿאַר איר? זאל ס ויספאָרשן די HSA פּראָס און קאָנס.

וואָס זענען די אַדוואַנטידזשיז פון אַ געזונט סייווינגז חשבון?

עס זענען פילע אַדוואַנטידזשיז צו אַ געזונט סייווינגז חשבון, דיפּענדינג אויף דיין האַכנאָסע אָדער מעדיציניש באדערפענישן. דאָ זענען 5 פּראָס פֿאַר אַ HSA.

1. אַ HSA גיט שטייער סייווינגז

פֿאַר יחידים וואָס דערוואַרטן אַ גרעסערע מעדיציניש קאָסט אין די קומענדיק יאָר, אַ הסאַ פּלאַן קענען שפּאָרן טויזנטער פון דאָללאַרס מיט דרייַיק שטייער סייווינגז, זאגט גערי פראַנקע, פאַרזיכערונג מעקלער און געזונט שפּאָרן אַקאַונט ביי דערגרייכן אַלף פאַרזיכערונג, ללק אין בעלוויו, וואשינגטאן.

דרייַיק שטייער סייווינגז ברייקס אַראָפּ אויף די פאלגענדע וועג:

• איינער, איר וועט ניט האָבן צו צאָלן טאַקסיז פֿאַר די געלט איר שטעלן אין דיין הסאַ.
• צוויי, איר וועט ניט האָבן צו צאָלן טאַקסיז אויף די געלט איר נעמען אויס פון דיין הסאַ צו צאָלן פֿאַר קוואַלאַפייד כעלטקער הוצאות. (כאָטש מענטשן יינגער ווי 65 יאָר וועט האָבן צו באַצאָלן אַ שטראָף פֿאַר קיין HSA געלט געניצט צו צאָלן פֿאַר ניט-בארעכטיגט הוצאות, אַזוי זיין אָפּגעהיט!)
• דריי, איר קענען פאַרדינען שטייער-פריי אינטערעס אויף געלט איר האַלטן אין דיין HSA חשבון. איר אויך האָבן אָפּציעס צו ינוועסטירן די געלט אין דיין חשבון.

פראַנקע זאגט, איך האָב איצט אַ HSA אקאונט. דאָס האָט מיר געראטעוועט $ 1,500 פון מיין שטייער רעכענונג אין 2019.

2. א הסאַ קען דעקן עטלעכע הוצאות וואָס דיין פאַרזיכערונג טוט נישט

HSA הוצאות קענען אַרייַננעמען אַ פּלאַץ פון כעלטקער הוצאות וואָס דיין פאַרזיכערונג פּלאַן קען נישט דעקן, אַזאַ ווי אָרטאָדאָנטיאַ און ברילן. עס זענען הונדערטער פון געזונט הוצאות וואָס זענען בארעכטיגט פֿאַר צאָלונג פון אַ הסאַ, זאגט וויקראַם טאַרוגו, מד, גאַסטראָענטעראָלאָגיסט און דער סעאָ פון דעטאָקס פון דרום פלאָרידאַ . ביישפילן אַרייַננעמען טשיראָפּראַקטיק אָדער דענטאַל טריטמאַנץ, גיביקייַט באַדינונגס, ווילטשערז און רעצעפּט מעדאַקיישאַנז.

3. אַ HSA אַלאַוז קאַנטראַביושאַנז פון אנדערע

עס קען זיין אַז עטלעכע מענטשן קען נישט וויסן, אָבער איר קענט דערלויבן אנדערע צו ביישטייערן צו דיין HSA, דערקלערט דר. Tarugu.

לויט צו די IRS, איר קענען אָננעמען HSA קאַנטראַביושאַנז פֿון קיין אנדערע מענטש , אַזאַ ווי דיין באַלעבאָס אָדער אַ משפּחה מיטגליד. דאָס פירט צו אפילו מער שטייער אַדוואַנטידזשיז. די סומע וואָס דיין באַלעבאָס קאַנטריביוץ וועט נישט זיין גערעכנט ווי האַכנאָסע פֿאַר שטייער צוועקן. און אויב אַ משפּחה מיטגליד קאַנטריביוץ צו דיין הסאַ, זייער צושטייער איז שטייער דידאַקטאַבאַל אויף די צוריקקומען פון די משפּחה מיטגליד, אפילו אויב זיי טאָן ניט פּונקט דידאַקשאַנז.

אין אַדישאַן, געזונט סייווינגז אַקאַונץ זענען גאַנץ פלעקסאַבאַל אין טערמינען פון ווען איר אַוועקלייגן און פאַרברענגען די געלט. קאָנטריבוטיאָנס צו אַ HSA קענען זיין געמאכט קיין צייט בעשאַס די קאַלענדאַר יאָר און ביז אפריל 15 פון די ווייַטערדיקע שטייער יאָר, זאגט דר. Tarugu.

באַמערקונג: די צושטייַער לימאַץ פֿאַר 2020 זענען $ 3.550 פֿאַר יחיד פּלאַנז און $ 7.100 פֿאַר משפּחה קאַווערידזש. די לימאַץ פֿאַר 2021 וועט זיין $ 3,600 פֿאַר יחיד פּלאַנז און $ 7,200 פֿאַר משפּחה פּלאַנז.

פֿאַרבונדענע: געזונט הוצאות איר קען זיין אַראָפּרעכענען פון טאַקסיז

4. HSA אָפפערס בייגיקייט נאָך 65 יאָר

איר קענט אויך קוק ביי HSA קאַנטראַביושאַנז ווי אַ פאָרעם פון ריטייערמאַנט סייווינגז. נאָך 65 יאָר, איר קענט נוצן דיין HSA געלט קיין הוצאות, צי זיי זענען געזונט-פֿאַרבונדענע אָדער ניט. איר וועט נישט באַצאָלן אַ שטראָף, אָבער די פאַרשפּרייטונג איז נישט שטייַער פריי.

5. אַ HSA אַלאַוז טראַנספּאָרטאַביליטי פון געלט

עטלעכע סייווינגז אַקאַונץ, אַזאַ ווי פלעקסאַבאַל סייווינגז אַקאַונץ (FSA) נוצן עס אָדער פאַרלירן עס. טייַטש, אויב איר טאָן ניט נוצן אַלע די געלט, זיי ויסגיין אין די סוף פון אַ באַשטימט צייט, טיפּיקלי אין אַ קאַלענדאַר יאָר. אַז ס 'נישט אַ ריזיקירן מיט אַ הסאַ. דר. Tarugu זאגט, איר קענט לאָזן געלט ראָולז צו די ווייַטער יאָר. איר קענען האַלטן געלט אויב איר טוישן געלט אָדער צוריקציענ זיך. קיין HSA געלט איז דייַן צו פאַרברענגען אויף געזונט הוצאות, קיין ענין ווען איר דאַרפֿן עס.

וואָס זענען די קאָנס פון אַ הסאַ?

אויב איר האָבן אַ HSA, דורך דעפֿיניציע, איר אויך האָבן אַ הויך דידאַקטאַבאַל געזונט פּלאַן. דאָס קען זיין גאַנץ טייַער. דאָ זענען דריי קאָנס פון אַ הסאַ.

1. א געזונט-דידאַקטאַבאַל געזונט פּלאַן פֿאַרבונדן מיט אַ HSA קען רעזולטאַט אין הויך קעשענע

מיט אַ הויך-דידאַקטאַבאַל געזונט פּלאַן, איר וועט זיין געריכט צו באַצאָלן 100% פון דאָקטער וויזיץ, פּראַסקריפּשאַנז, און מעדיציניש פּראָוסידזשערז ביז איר שלאָגן דיין דידאַקטאַבאַל, Franke זאגט. דעם יאָר, אַ HDHP איז קיין פּלאַן מיט אַ דידאַקטאַבאַל פון לפּחות $ 1,400 פֿאַר אַ יחיד אָדער $ 2800 פֿאַר אַ משפּחה לויט די IRS. אָבער מיט עטלעכע פּלאַנז, די גאַנץ יערלעך קעשענע הוצאות קענען זיין ווי $ 6,900 פֿאַר אַ יחיד אָדער $ 13,800 פֿאַר אַ משפּחה. דאָס כולל געלט איר פאַרברענגען אויף קאָופּייַס, קאָינסוראַנסע און דידאַקטאַבאַלז.

געזונט דידאַקטאַבאַל געזונט פּלאַנז זענען טיפּיקלי מער וווילטויק פֿאַר בכלל געזונט מענטשן וואָס מערסטנס דאַרפן פאַרהיטנדיק זאָרג. אויב איר האָט אַ כראָניש מעדיציניש צושטאַנד וואָס ריקווייערז אָפט דאָקטער אָפיס וויזיץ און רעגולער באַהאַנדלונג, אָדער אויב איר וויסן אַז איר האָט אַ כירורגיע, איר קען באַטראַכטן אַ אַנדערש טיפּ פון געזונט פּלאַן. אַנדערש, איר וועט האָבן צו באַצאָלן אַפּרייט פֿאַר אַלע די הוצאות, וואָס וועט פאַרברענען דיין HSA געלט שיין געשווינד.

2. א HSA קען נישט דעקן אומגעריכט הוצאות

דר. טאַרוגו קען האָבן אומגעריכט כעלטקער קאָס וואָס קען יקסיד די סומע וואָס איר האָט געראטעוועט אין דיין הסאַ. דערנאָך איז דער דרוק צו שפּאָרן, ער זאגט, ריפערינג צו די ומכיישעק עטלעכע מענטשן פילן אין זוכן זאָרגן ווייַל זיי גלויבן אַז די געלט אין זייער הסאַ קען זיין נידז אין עטלעכע צייט אין דער צוקונפֿט.

3. עס זענען כּללים אַרום HSA אַקאַונץ.

עטלעכע אנדערע דיסאַדוואַנטידזשיז פון HSAs אַרייַננעמען רעקאָרדקעעפּינג רעקווירעמענץ, טאַקסיז און פּענאַלטיז און פיז. ווען איר ציען געלט פון דיין HSA, דיפּענדינג אויף דעם פּלאַן, איר קען האָבן צו האַלטן קאַבאָלע צו באַווייַזן אַז איר האָט אויסגעגעבן די געלט אויף אַ קוואַלאַפייד מעדיציניש קאָסט. אויב איר זענט אונטער 65 און די קאָסט איז דימד צו זיין באַדינגען, איר וועט האָבן צו באַצאָלן טאַקסיז פֿאַר די געלט פּלוס אַ 20% שטראָף. אין אַדישאַן, עטלעכע HSAs אָפּצאָל אַ כוידעשלעך וישאַלט אָפּצאָל אָדער אַ פּער-טראַנסאַקטיאָן אָפּצאָל. דאָס וועריז דורך ינסטיטושאַן.

אנדערע אַלטערנאַטיוועס צו באַטראַכטן

אויב איר האָט אַ HDHP, און דער פּלאַן איז געפֿינט דורך דיין באַלעבאָס, HSAs זענען נישט דאַווקע די בלויז אָפּציע וואָס איר האָט צו שטעלן אַוועק שטייער-פריי געלט פֿאַר געזונט הוצאות. איר קען אויך וועלן צו באַטראַכטן אַ געזונט ריימבערסמאַנט אַקאַונט (HRA) אָדער אַ פלעקסאַבאַל ספּענדינג חשבון (FSA).

אַ HRA איז אַ טיפּ פון געזונט ספּענדינג חשבון אַז דיין באַלעבאָס קען פאָרשלאָגן אין דיין בענעפיץ פּעקל. בלויז דיין באַלעבאָס קענען ביישטייערן צו דעם חשבון און דער באַלעבאָס אָונז עס. די געלט וואָס דיין באַלעבאָס קאַנטריביוץ צו דיין HRA איז נישט גערעכנט ווי האַכנאָסע פֿאַר שטייער צוועקן. דיין באַלעבאָס קאָנטראָלס כּמעט אַלץ וועגן די HRA, אַרייַנגערעכנט די הוצאות וואָס עס קאָווערס און צי דער געלט קען זיין ארומגערינגלט אין די קומענדיק יאָר.

א FSA פון אַ כעלטקער איז אן אנדער טיפּ פון געזונט ספּענדינג חשבון, יוזשאַוואַלי פארבונדן מיט פּלאַנז מיט נידעריקער דידאַקטאַבאַלז. ווי HRA, די קען זיין געפֿינט בלויז דורך עמפּלויערס. ווי אַזאַ, דיין באַלעבאָס אָונז די אַקאַונץ. אָבער איר און דיין באַלעבאָס זענען דערלויבט צו ביישטייערן צו אַ פסאַ. איינער פון די הויפּט דיסאַדוואַנטידזשיז זענען אַז פסאַס נוצן עס אָדער פאַרלירן עס. אויב איר טאָן ניט נוצן אַלע דיין FSA געלט אין די סוף פון די יאָר (אָדער ביז אפריל אויף עטלעכע פּלאַנז), דיין באַלעבאָס איז דערלויבט צו האַלטן די רעשט.

פֿאַר אַ דיטיילד דערקלערונג וועגן אַלע די דיפעראַנסיז צווישן HSAs, HRAs און FSAs אין געזונט זאָרגן, זען אונדזער בלאָג פּאָסטן, HRA vs HSA vs FSA: וואָס איז דער בעסטער געזונט סייווינגז חשבון ?