וואָס איז די חילוק צווישן הסאַ, פסאַ, און הראַ?

פֿירמע בעט SingleCare

פאַרזיכערונג טוט נישט דעקן אַלץ. אַז ס ווו די HSA, FSA און HRA סייווינגז פּלאַנז קומען אין - זיי זענען אַ וועג צו שטעלן געלט פֿאַר געזונט הוצאות וואָס איר וויסן קומען, וואָס טאָן ניט פאַלן אונטער דיין נוץ שירעם.

אויב איר זענט זעלבסט-אָנגעשטעלט, אָדער קויפן דיין אייגענע פאַרזיכערונג, איר זענט בלויז בארעכטיגט פֿאַר אַ HSA. אויב איר באַקומען פאַרזיכערונג דורך דיין באַלעבאָס, איר קען אויך האָבן אַקסעס צו איין אָדער אַלע די אַקאַונט טייפּס. און איר'ווע מיסטאָמע וואַנדערינג ווי (און וואָס) איר זאָל קלייַבן איינער איבער די אנדערע.

אין די אלפאבעט זופּ פון פּייראָול סייווינגז פּלאַן אַקראַנימז, עס איז גרינג צו פאַרלירן שפּור. וואָס טוט יעדער אַבריווייישאַן טאַקע מיין? ווי זענען זיי אַנדערש? וואָס איז די זעלבע? אויב איר ויסמישן די כּללים, עס קען ענדיקן זיך צו קאָסטן געלט. ניצן דעם וועגווייַזער צו זאָגן זיי באַזונדער.

וואָס איז HSA פֿאַר?

א געזונט סייווינגז אקאונט (HSA) איז אַ ספּעציעל וועג צו שטעלן געלט צו דעקן דיין מעדיציניש קאָס איידער איר טרעפן דיין פאַרזיכערונג דידאַקטאַבאַל. עס איז בארעכטיגט פֿאַר ווער עס יז מיט אַ הויך דידאַקטאַבאַל געזונט פּלאַן (HDHP).

וואָס איז קוואַלאַפייד ווי אַ הויך דידאַקטאַבאַל ענדערונגען יעדער יאָר. אין 2019 , עס איז $ 1.350 אָדער העכער פֿאַר אַ יחיד, און $ 2.700 אָדער העכער פֿאַר אַ משפּחה. אין 2020, די אַמאַונץ אַרויף צו $ 1400 און $ 2800. עס איז וויכטיק צו וויסן וואָס הוצאות מוזן זיין באַצאָלט אויס פון קעשענע איידער די דידאַקטאַבאַל איז באגעגנט אין די HDHP, זאגט טים טשורטש, Pharm.D., דירעקטאָר פון אינהאַלט אין דיין פינאַנציעל אַפּטייקער . כאָטש פּרעמיומס בכלל זענען נידעריקער, אויב מען קען נישט דעקן טויזנטער דאָללאַרס פֿאַר אומגעריכט זאָרגן, דאָס קען פירן צו מעדיציניש כויוו אָדער אָפאַלטן פילע פון ​​זוכן זאָרגן אין דער ערשטער אָרט.

די כוונה פון אַ HSA איז צו מאַכן עס גרינגער צו צאָלן פֿאַר מעדיציניש קאָס (אַזאַ ווי אומגעריכט וויזיץ צו דער דאָקטער אָדער זאָרגן פֿאַר אַ כראָניש צושטאַנד) איידער דיין דידאַקטאַבאַל איז באגעגנט און דיין פאַרזיכערונג הייבט צו דעקן קאָס. דער חשבון איז פאַנדיד אַ ביסל פון יעדער פּייטשעק; עמפּלויערס קענען לייגן געלט ווי טייל פון אַ געזונט בענעפיץ פּלאַן. איך טראַכטן ווער עס יז וואָס זענען דיאַגנאָסעד מיט איין אָדער מער כראָניש טנאָים, נוצן מסתּמא אָפט כעלטקער און אַזוי האָבן מער אַפּערטונאַטיז צו נוצן זייער HSA פֿאַר וויזיץ, רעצעפּט קאָפּייַס, און / אָדער אַנסאַקיערי סאַפּלייז וואָס קען נישט זיין קאַווערד דורך זייער פאַרזיכערונג. Jeffrey Bratberg, Pharm.D ., א קלינישער פראפעסאר אינעם אוניווערסיטעט פון ראוד איילענד קאלעדזש פון אפטייק.

די פּערקס זענען:

• געלט איר שפּאָרן איז פאַר-שטייער. טייַטש, עס ראַדוסאַז דיין גראָב האַכנאָסע און די סומע פון ​​צאָלונג איר צאָלן.
• די אינטערעס אין געלט אין דיין חשבון איז שטייער פריי.
• איר האָבן די חשבון. אַזוי, אויב איר טוישן עמפּלויערס איר האַלטן דיין געלט, און עס ס קיין עקספּעריישאַן פון געלט אין די סוף פון די יאָר. אויב איר טאָן ניט פאַרברענגען אַלע די געלט איר'ווע געראטעוועט, די וואָג ראָללס איבער. איר קענען מאַכן ווידדראָאַלז פֿאַר אַנקוואַליאַפייד הוצאות אויף דעם חשבון, אָבער איר וועט באַצאָלן אַ שטייער שטראָף ביז איר זענט איבער 65 יאָר.

אין אַדישאַן, פֿאַר יענע מיט גוט געלט לויפן אָדער אנדערע סייווינגז צו דעקן מעדיציניש הוצאות אין אַ הויך דידאַקטאַבאַל געזונט פּלאַן (HDHP), מען קען מייַכל אַ HSA ווי אַ שטייער-פייווערד ריטייערמאַנט חשבון מיט די ינוועסטאַד געלט, דערקלערט דר. מיט די דרייַיק שטייער בענעפיץ, קאַנטראַביושאַנז אַרויף צו די מאַקסימום לימאַץ וועט נידעריקער זיין אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע (AGI), וואַקסן שטייער-פריי, און דיסטריביושאַנז קענען זיין שטייער-פריי פֿאַר קוואַלאַפייד מעדיציניש הוצאות אָדער ראַגאַרדלאַס פון נוצן נאָך 65 יאָר.

איר באַקומען אַ דעביט קאַרטל אָדער טשעקס אַז דיין HSA וואָג איז בארעכטיגט פֿאַר בארעכטיגט הוצאות, ווי געהער אַידעס אָדער לאַבאָראַטאָרי פֿאַר בלוט געצויגן. איך רעקאָמענדירן אַז מענטשן נוצן זיי צו צאָלן פֿאַר רעצעפּט מעדיצין קאַפּייז, אָטק מעדאַקיישאַנז, סאַנסקרין, באַזוכן קאָפּייַס, און אפילו אַפּטייקער קליניש באַדינונגס אויב זיי זענען קאַווערד דורך זייער הסאַ, זאגט דר. בראַטבערג. צו שפּאָרן אפילו מער געלט, נוצן דיין SingleCare קאַרטל אין די אַפּטייק טאָמבאַנק צו מאַכן זיכער אַז איר באַקומען די בעסטער פּרייַז.

איר קענט ביישטייערן צו $ 3.500 פֿאַר אַ יחיד אָדער $ 7.000 פֿאַר אַ משפּחה אין 2019. אין 2020, די מאַקסימום קריכן צו $ 3.550 און $ 7.100 ריספּעקטיוולי.

וואָס איז FSA פֿאַר?

א פלעקסאַבאַל סייווינגז אַקאַונט (FSA) - יז גערופן אַ פלעקסאַבאַל ספּענדינג אָרדענונג - איז אַ וועג צו שטעלן באַזונדער שטייער דאָללאַרס פֿאַר הוצאות פֿאַר געזונט זאָרגן אויב איר האָט פאַרזיכערונג דורך דיין באַלעבאָס. עמפּלויערס קענען ביישטייערן צו דיין פסאַ, אָבער עס איז נישט פארלאנגט.

איר קענען ראַטעווען אַרויף צו $ 2,650 אַ יאָר פּער באַלעבאָס. סיי וועלכע קאַנטראַביושאַנז צו דיין פסאַ רעדוצירן דיין גראָב האַכנאָסע און די סומע פון ​​שטייער איר וועט באַצאָלן. עס זענען צוויי וועגן צו פאַרברענגען די געלט אין דיין פסאַ: ניצן אַ דעביט קאַרטל צו באַצאָלן ווי איר פאַרברענגען, אָדער דורך פאָרלייגן ריסיץ (און אנדערע שטיצן דאָקומענטן) פֿאַר ריימבערסמאַנט.

געלט שפּאָרן אין אַ פסאַ קענען צאָלן פֿאַר אַ ברייט פאַרשיידנקייַט פון מעדיציניש הוצאות און סאַפּלייז - און עטלעכע עמפּלויערס פאָרשלאָגן אָפענגיק זאָרגן פסאַ צו שפּאָרן פֿאַר טשיילדקער קאָס. נאָר זיין אָפּגעהיט ווייַל FSAs האָבן עטלעכע ריסטריקשאַנז:

• איר האָבן צו דערקלערן ווי פיל צו ביישטייערן יעדער צאָל פּעריאָד, און אָפט קען נישט טוישן עס ביז אַ עפענען ענראָולמאַנט צייַט.
• דיין באַלעבאָס אָונז די חשבון. אַז מיטל אויב איר טוישן עמפּלויערס, איר פאַרלירן די געלט.
• רובֿ FSAs דאַרפן איר פאַרברענגען געלט איידער די סוף פון די יאָר. אויב איר טאָן ניט פאַרברענגען די וואָג, FSAs טאָן ניט זעמל איבער אַניוזד געלט. איר פאַרלירן די געלט.

אויב איר האָט אַ כראָניש געזונט צושטאַנד אַז איר וויסן אַז עס וועט קאָסטן אַ זיכער סומע איבער די יאָר, דאָס קען זיין אַ גוטע וועג צו רעדוצירן שטייער ביללס. אָדער, אין זיכער צושטאנדן, אויב איר שלאָגן די מאַקסימום צושטייַער פֿאַר אַ HSA, איר קענט אויך האָבן אַ FSA. אָבער, אויב איר 'רע יונג און געזונט מיט אַ טענדענץ צו פאַרגעסן וועגן געזונט זאָרגן, אַ פסאַ קען נישט זיין די רעכט ברירה.

הסאַ קעגן פסאַ

הסאַ און פסאַ האָבן אַ פּלאַץ פון פּראָסט. איר קאַנטריביוץ פּרעטאַקס געלט - וואָס ראַדוסאַז דיין גראָב האַכנאָסע פֿאַר שטייער צוועקן - און נוצן עס צו צאָלן פֿאַר מעדיציניש הוצאות דיין פאַרזיכערונג פּלאַן קען נישט דעקן וואָס איז די חילוק צווישן הסאַ און פסאַ? דאָ זענען עטלעכע וויכטיק אָנעס.

הסאַ

• הסאַ זענען בלויז פֿאַר מענטשן מיט הויך-דידאַקטאַבאַל געזונט פּלאַנז.
• די קאָנטריבוטיאָן שיעור איז $ 3,500 פֿאַר אַ יחיד, $ 7,000 פֿאַר אַ משפּחה.
• איר קענט ענדערן ווי פיל איר ביישטייערן איבער די יאָר.
• הסאַ געלט ראָולד איבער פון יאָר צו יאָר.
• HSAs זענען בארעכטיגט פֿאַר זעלבסט-אָנגעשטעלט און רעגולער עמפּלוייז.
• דער יחיד אָונז די HSA אקאונט.
• דער אקאונט ערנז אינטערעס, און עס איז שטייַער-פריי.
• דער חשבון איז דייַן אפילו אויב איר טוישן דזשאָבס.

פסאַ

• FSAs זענען בארעכטיגט דורך עמפּלויערס מיט אָדער אָן אַ געזונט פּלאַן.
• די צושטייַער שיעור איז $ 2,650.
• איר קענט בלויז טוישן דיין סומע פֿאַר קאַנטראַביושאַנז בעשאַס עפֿענען ענראָולמאַנט.
• פסאַ זענען נוצן-עס-אָדער-פאַרלירן-עס, טייַטש אַז די רוען געלט איז ניטאָ אין די סוף פון די יאָר.
• FSAs זענען נישט בארעכטיגט פֿאַר מענטשן וואָס זענען זיך-אָנגעשטעלט.
• דער באַלעבאָס אָונז די FSA אקאונט.
• דער חשבון קען נישט פאַרדינען אינטערעס.
• איר פאַרלירן דעם חשבון אויב איר טוישן דזשאָבס.

וואָס שטייט HRA פֿאַר?

א געזונט ריימבערסמאַנט חשבון ( GAME ) - מאל גערופֿן אַ געזונט ריימבערסמאַנט אָרדענונג - איז אַ וועג פֿאַר דיין באַלעבאָס צו באַצאָלן פֿאַר דיין קעשענע כעלטקער הוצאות מיט קיין טיפּ פון פאַרזיכערונג פּלאַן. איר קענען נישט לייגן געלט צו עס, נאָר דיין באַלעבאָס קענען. דיין באַלעבאָס דיסיידז ווי פיל צו שטעלן אין דעם פּלאַן, און קיין געלט זענען בארעכטיגט אין די אָנהייב פון די יאָר.

איר קענען נוצן HRA געלט דורך צאָלן פֿאַר מעדיציניש הוצאות מיט אַ HRA דעביט קאַרטל אָדער דורך סאַבמיטינג הוצאות פֿאַר ריימבערסמאַנט. HRA אַקאַונץ אַרבעט מיט FSA און HSA אַקאַונץ. טיפּיקלי הוצאות זענען באַצאָלט פֿון אַ FSA אָדער HSA ערשטער, און געלט פֿון די HRA זענען געניצט פֿאַר די חילוק.

דעפּענדינג אויף ווי די פּלאַן איז באַשטימט, די געלט קען ראָולינג פֿון יאָר צו יאָר.

HRA vs HSA

דער ציל פון אַ HRA און אַ HSA איז די זעלבע: צו שטעלן געלט צו צאָלן פֿאַר געזונט זאָרגן הוצאות וואָס זענען נישט קאַווערד דורך פאַרזיכערונג. דאָ ענדיקן די סימאַלעראַטיז. די חילוק צווישן HRA און HSA? לייענען די רשימה אונטן.

HRAs

• HRAs קענען זיין געפֿינט מיט קיין טיפּ פון פאַרזיכערונג פּלאַן.
• עס איז קיין מינימום אָדער מאַקסימום צושטייַער שיעור. אָבער, אַ באַלעבאָס מוזן פאַרברייטערן די זעלבע HRA בענעפיץ צו אַלע עמפּלוייז פון דער זעלביקער קלאַס.
• בלויז עמפּלויערס קענען ביישטייערן צו HRAs.
• HRA געלט צוריקקומען יוזשאַוואַלי צוריק צו דער באַלעבאָס אין די סוף פון די יאָר. עטלעכע עמפּלויערס קענען דערלויבן אַ טייל פון געלט.
• HRAs זענען נישט בארעכטיגט פֿאַר זעלבסט-אָנגעשטעלט מענטשן.
• דער באַלעבאָס אָונז די HRA אקאונט.
• דער חשבון קען נישט פאַרדינען אינטערעס.
• איר פאַרלירן דעם חשבון אויב איר טוישן דזשאָבס.

הסאַ

• הסאַ זענען בלויז פֿאַר מענטשן מיט הויך-דידאַקטאַבאַל געזונט פּלאַנז.
• די קאָנטריבוטיאָן שיעור איז $ 3,500 פֿאַר אַ יחיד, $ 7,000 פֿאַר אַ משפּחה.
• ווער עס יז קענען ביישטייערן צו HSAs: מענטשן, עמפּלויערס אָדער משפּחה מיטגלידער.
• הסאַ געלט ראָולד איבער פון יאָר צו יאָר.
• HSAs זענען בארעכטיגט פֿאַר זעלבסט-אָנגעשטעלט און רעגולער עמפּלוייז.
• דער יחיד אָונז די HSA אקאונט.
• דער אקאונט ערנז אינטערעס, און עס איז שטייַער-פריי.
• דער חשבון איז דייַן אפילו אויב איר טוישן דזשאָבס.

HRA vs HSA vs. FSA פאַרגלייַך

נאָך ניט זיכער ווי צו זאָגן די אַקאַונץ באַזונדער? פֿאַר די הויפּט דיפעראַנסיז, אָפּשיקן צו די טיש אונטן.

	הסאַ	GAME	פסאַ
איר האָבן די חשבון.	+	✘	✘
דיין באַלעבאָס אָונז די חשבון.	✘	+	+
אויב איר פאַרלאָזן דיין באַלעבאָס, איר קענען האַלטן די געלט.	+	✘	✘
איר שטעלן געלט אין.	+	✘	+
בלויז דיין באַלעבאָס לייגט געלט אין.	✘	+	✘
עס זענען לימאַץ ווי פיל איר קענען ביישטייערן יעדער יאָר.	+	✘	+
איר מוזן האָבן אַ הויך-דידאַקטאַבאַל פאַרזיכערונג פּלאַן.	+	✘	✘
אַנספּענט געלט שטענדיק ראָללס איבער פון יאָר צו יאָר.	+	✘	✘